Vivimos en una época de incertidumbre económica y geopolítica, donde el destino financiero de muchas naciones está siendo puesto a prueba por una serie de desafíos sin precedentes. Italia no es inmune, con una deuda pública que pesa sobre los hombros del país y una situación geopolítica inestable que alimenta la incertidumbre en los mercados financieros.
Según el 5º informe Assogestioni-Censis, presentado durante el Salone del Risparmio, es precisamente la preocupación global por las tensiones bélicas lo que ha llevado al 44,2% de los ahorradores a revisar sus estrategias de inversión, mientras que el 45,7% muestra incertidumbre sobre el futuro de sus ahorros.
«En un contexto donde el creciente interés por los eventos globales genera
sostiene Giorgio De Rita, Segretario Generale del Censis.
un estado generalizado de incertidumbre,
el ahorro representa una de las principales fuentes de seguridad,»
¿Pero cómo ahorran los italianos?
En 2023, la riqueza financiera de los italianos aumentó en 80 mil millones de euros, alcanzando un total de 5.216 mil millones (552 mil millones más que en 2019, antes de la pandemia). Según el Observatorio Findomestic, de hecho, el 37% de la población logra ahorrar, y la inflación ha incrementado esta tendencia. Sin embargo, pocos eligen invertir y optan por acumular para gastos imprevistos.
Y cuando se aventuran en la inversión, a menudo lo hacen de manera poco cuidadosa. La mayoría de las inversiones parecen centrarse en el sector inmobiliario, que aún representa el 94% de la riqueza no financiera de las familias italianas, o en cuentas remuneradas o en la compra de Bonos del Tesoro (BTP).
El principal problema radica en la concentración del ahorro en unos pocos activos, mientras que se ignoran otras oportunidades de inversión que podrían ofrecer mayores ventajas.
Desde 2011 hasta la fecha actual, a pesar de la crisis de la deuda europea de 2011-12 o la pandemia de Covid-19, el mercado de valores italiano ha registrado un aumento del 50 %. El mercado de valores de Estados Unidos aumentó un 279 % en el mismo período. Un potencial enorme que podría llevar a rendimientos mucho más altos a largo plazo en comparación con otros activos, pero que no se considera debido a la tendencia de los inversores italianos a concentrarse en activos «percibidos» como más seguros.
¿Y el ahorro gestionado?
Italia sigue siendo un país de ahorradores, es cierto, pero un ahorro excesivamente concentrado y manipulado sin un asesoramiento profesional adecuado corre el riesgo, a largo plazo, de socavar el capital de los ahorradores. Siete de cada diez italianos siguen siendo considerados analfabetos financieros: un dato que debería advertir contra seguir ciegamente a supuestos expertos, o consejos de amigos y familiares, que proponen inversiones fáciles y seguras sin una comprensión adecuada de los riesgos financieros y los rendimientos.
Depender de un asesor financiero realmente significa invertir en su propio futuro, y puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de sus inversiones. El riesgo asociado con la gestión autónoma de las finanzas es demasiado grande, especialmente teniendo en cuenta la complejidad y la volatilidad de los mercados financieros modernos.
Un estudio realizado por Assoreti y el Banco de Italia reveló que las familias italianas que contaron con asesores financieros u otros profesionales del sector lograron un valor añadido del +165% durante el período entre 2012 y 2022, en comparación con un modesto +14% para aquellas que no se beneficiaron de dicho apoyo profesional.
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