a
Fideuram-website-header-logo

La différence entre le succès et l’échec des investissements : le conseiller financier

Nous vivons à une époque d’incertitude économique et géopolitique, où le destin financier de nombreuses nations est mis à l’épreuve par une série de défis sans précédent. Selon le 5ème rapport Assogestioni-Censis, présenté lors du Salone del Risparmio, c’est justement la préoccupation mondiale pour les tensions guerrières qui a poussé 44,2% des épargnants à revoir leurs stratégies d’investissement, tandis que 45,7% montrent une incertitude quant à l’avenir de leurs économies.
Selon le 5ème rapport Assogestioni-Censis, présenté lors du Salone del Risparmio, c’est justement la préoccupation mondiale pour les tensions guerrières qui a poussé 44,2% des épargnants à revoir leurs stratégies d’investissement, tandis que 45,7% montrent une incertitude quant à l’avenir de leurs économies.

« Dans un contexte où l’intérêt croissant pour les événements mondiaux génère
un état généralisé d’incertitude,
l’épargne représente l’une des principales sources de sécurité, »

sostiene Giorgio De Rita, Segretario Generale del Censis.

Mais comment les Italiens épargnent-ils ?
En 2023, la richesse financière des Italiens a augmenté de 80 milliards d’euros, atteignant un total de 5 216 milliards (552 milliards de plus qu’en 2019, avant la pandémie). Selon l’Observatoire Findomestic, en effet, 37 % de la population parvient à épargner, et l’inflation a renforcé cette tendance. Cependant, peu choisissent d’investir et optent pour l’accumulation en vue de dépenses imprévues.
Et lorsqu’ils se lancent dans l’investissement, ils le font souvent de manière peu prudente. La plupart des investissements semblent se concentrer sur le secteur immobilier, qui représente encore 94 % de la richesse non financière des familles italiennes, ou sur des comptes rémunérés ou l’achat d’obligations du Trésor (BTP).

Le principal problème réside dans la concentration des économies dans quelques actifs, tandis que d’autres opportunités d’investissement qui pourraient offrir des avantages plus importants sont ignorées.
De 2011 à aujourd’hui, malgré la crise de la dette européenne de 2011-2012 ou la pandémie de Covid-19, le marché boursier italien a enregistré une augmentation de 50 %. Le marché boursier américain a augmenté de 279 % sur la même période. Un potentiel énorme qui pourrait conduire à des rendements bien supérieurs à long terme par rapport à d’autres actifs, mais qui n’est pas considéré en raison de la tendance des investisseurs italiens à se concentrer sur des actifs « perçus » comme plus sûrs.

Et l’épargne gérée?

L’Italie est encore un pays d’épargnants, c’est vrai, mais une épargne excessivement concentrée et manœuvrée sans un conseil professionnel adéquat risque, à long terme, de compromettre le capital des épargnants. Sept Italiens sur dix sont encore considérés comme analphabètes financiers : un fait qui devrait mettre en garde contre le suivi aveugle d’experts auto-proclamés, ou les conseils d’amis et de proches, qui proposent des investissements faciles et sûrs sans une compréhension adéquate des risques et des rendements financiers.

Faire confiance à un conseiller financier signifie vraiment investir dans son propre avenir, et cela peut faire la différence entre le succès et l’échec de ses investissements. Le risque associé à la gestion autonome des finances est trop grand, surtout compte tenu de la complexité et de la volatilité des marchés financiers modernes.
Une étude menée par Assoreti et la Banque d’Italie a révélé que les ménages italiens qui ont fait appel à des conseillers financiers ou d’autres professionnels du secteur ont obtenu une valeur ajoutée de +165 % au cours de la période entre 2012 et 2022, contre un modeste +14 % pour ceux qui n’ont pas bénéficié d’un tel soutien professionnel.
Notre équipe de conseillers financiers à Pistoia s’engage à fournir des conseils sur mesure, en tenant toujours compte des besoins financiers spécifiques de chaque client.
La collaboration commence par une analyse approfondie de votre portefeuille et une évaluation complète de votre situation financière, également grâce à l’utilisation du service de conseil le plus avancé et technologique en Italie : la « Consulenza Sei » de Fideuram, reconnue comme une référence pour tous les opérateurs du secteur.

Nous travaillons ensemble pour comprendre vos objectifs à long terme, vos
préoccupations et vos priorités financières,
afin de développer un plan financier personnalisé et efficace.

Notre connaissance approfondie des marchés financiers et des meilleures stratégies d’investissement nous permet de vous aider à éviter les décisions précipitées ou influencées par l’émotion, en garantissant que votre plan d’investissement soit :

  • À long terme : en tant que conseillers financiers, nous ne pouvons qu’encourager une perspective à long terme, basée sur des objectifs financiers clairs et bien définis. Cette approche vise à créer une base financière solide au fil du temps, permettant aux clients de faire face aux fluctuations momentanées et de planifier l’avenir avec confiance et sécurité.
  • Diversifié : l’un des aspects fondamentaux de la gestion financière – sinon le plus important – est la diversification du portefeuille. Seul un conseiller financier expérimenté et dûment certifié sait comment et où allouer les ressources de manière optimale pour réduire le risque global et augmenter les chances d’obtenir des rendements constants dans le temps.
  • Surveillance constante : en tant que conseillers financiers, nous assurons une surveillance continue des performances du portefeuille et des marchés financiers, dans le but d’observer les tendances et les opportunités émergentes. Cela nous permet d’adapter et de mettre à jour le portefeuille du client en temps réel, en optimisant la performance des investissements et en minimisant les risques.

Vous voulez en savoir plus ? Avez-vous besoin de plus de détails ou souhaitez-vous prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers financiers à Pistoia ? N’hésitez pas à nous contacter pour des conseils ou pour découvrir comment nous pouvons vous aider à gérer vos finances !