Pendant des années, on nous a fait croire que la retraite serait la récompense bien méritée d’une vie de travail : une période de sérénité, avec moins de responsabilités et plus de temps à consacrer à la famille, aux voyages et aux passions.
Dans l’imaginaire collectif, la retraite a toujours été considérée comme une étape certaine et prévisible : le moment où les sacrifices faits au cours de la carrière trouvent enfin une forme concrète de retour, dans la sécurité et la stabilité économique.
Cependant, la réalité est très différente.
Les projections de retraite montrent que la pension sera nettement inférieure au dernier salaire perçu — dans de nombreux cas avec une réduction de 40 à 50 %.
Trop d’Italiens prennent coscience de ce scénario seulement à l’approche de la retraite, lorsque les marges de manœuvre sont désormais beaucoup plus réduites.
Et pour ceux qui ne s’y préparent pas à temps, le risque est de devoir renoncer à une part importante de leur niveau de vie pendant la retraite.
Un système de retraite qui ne supporte pas le poids de l’avenir
Le système de retraite italien repose sur le principe de la répartition : les cotisations des travailleurs actifs financent les pensions des retraités.
Pendant des décennies, ce modèle a assuré stabilité et sécurité, offrant aux travailleurs la certitude de pouvoir compter sur un revenu post-professionnel prévisible.
Aujourd’hui, cependant, le contexte démographique, économique et social rend cet équilibre de plus en plus difficile à maintenir.
Trois dynamiques, en particulier, mettent l’ensemble du système sous pression :
1. Vieillissement de la population
L’espérance de vie continue d’augmenter : de plus en plus de personnes vivent de nombreuses années après la retraite, ce qui implique le versement des pensions sur des périodes beaucoup plus longues qu’auparavant. Cela entraîne une augmentation structurelle des coûts pour l’État et une difficulté croissante à garantir des prestations adéquates à long terme.
2. Réduction des cotisants actifs
La natalité en Italie est en baisse constante, chaque année enregistrant un nouveau niveau historiquement bas.
En 2025, le nombre de naissances pourrait tomber en dessous de 350 000 : un chiffre qui préfigure une réduction progressive de la population active et, par conséquent, des cotisations nécessaires pour financer les retraites futures.
Le résultat ? Un écart croissant entre les recettes et les dépenses, avec des répercussions significatives sur la durabilité des retraites dans les décennies à venir.
3. Carrières fragmentées et contrats non standards
De plus en plus de travailleurs ont des contrats à durée déterminée, des emplois à temps partiel ou des parcours professionnels discontinus. Cela signifie que les cotisations sont versées de manière irrégulière et souvent insuffisante, ce qui entraîne des pensions plus faibles, même pour ceux qui ont travaillé toute leur vie.
Prévoyance complémentaire : protéger l’avenir au-delà de la retraite publique
De plus en plus de travailleurs risquent d’arriver à la retraite avec un revenu insuffisant pour maintenir leur niveau de vie.
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des solutions concrètes pour prévenir ce scénario grâce à une planification retraite ciblée : la prévoyance complémentaire est aujourd’hui un outil indispensable pour protéger votre sécurité financière et envisager l’avenir en toute sérénité.
Parmi les différentes solutions disponibles, le fonds de pension reste l’option principale et la plus stratégique : un outil flexible et accessible à tous, permettant de construire progressivement un avenir plus serein.
Mais qu’est-ce exactement qu’un fonds de pension ?
Un fonds de pension est un plan de prévoyance complémentaire conçu pour accumuler un capital à utiliser au moment de la retraite.
On peut l’imaginer comme un « contenant » dans lequel verser des cotisations régulières ou occasionnelles au cours de sa vie professionnelle. Ces ressources sont investies dans des instruments financiers diversifiés, dans le but de faire croître le capital au fil du temps.
La véritable force d’un fonds de pension réside dans l’intérêt composé : les intérêts s’accumulent non seulement sur les cotisations versées, mais aussi sur les intérêts déjà accumulés, générant une croissance progressive du capital.
Prenons un exemple : en versant 100 € par mois dans un fonds de pension avec un rendement annuel moyen de 4 %, après 30 ans, le capital accumulé peut dépasser 70 000 €, pour des cotisations totales de 36 000 €.
De plus, ces rendements sont soumis à une fiscalité nettement plus faible que celle des autres instruments financiers.
En d’autres termes, même de petites cotisations, versées régulièrement, peuvent avec le temps devenir un complément important à la retraite publique. C’est pourquoi il est essentiel de commencer le plus tôt possible : plus l’horizon temporel est long, plus la croissance est exponentielle grâce aux intérêts composés.
Un fonds de pension, s’il est choisi et géré correctement, peut devenir un soutien concret pour garantir votre sérénité et protéger votre avenir financier.
Cependant, identifier le fonds approprié et le gérer de manière stratégique nécessite des compétences spécifiques et un suivi constant : c’est pourquoi le soutien d’un conseiller financier expérimenté fait vraiment la différence.
Chez Team Paperetti, nous avons une longue et solide expérience en matière de conseil en prévoyance. Chaque jour, nous accompagnons nos clients pour identifier les stratégies les plus efficaces afin de compléter la retraite publique et construire une sécurité réelle et durable pour l’avenir.
N’attendez pas qu’il soit trop tard !
Ensemble, nous pouvons évaluer votre situation retraite et identifier une stratégie personnalisée, conçue sur mesure pour vous !