Le 31 octobre de l’année dernière, la 99e Journée mondiale de l’épargne a été célébrée, une initiative importante visant à fournir des conseils précieux et des indications pratiques pour une gestion prudente des finances.
À cette occasion, le gouverneur de la Banque d’Italie, Ignazio Visco, a également prononcé un discours dédié à explorer ce sujet d’une grande importance pour des millions d’Italiens à la fin de son mandat.
L’épargne à l’ère de l’incertitude
Dans les années 90, le rapport entre l’épargne et le revenu disponible des ménages dépassait les 20%, mais au fil du temps, il a subi une contraction notable, se situant à 10% en 2019, un chiffre inférieur à la moyenne de la zone euro.
Cette diminution peut être attribuée au développement du secteur financier, qui a élargi les opportunités d’accès au crédit et la redistribution des dépenses tout au long de la vie. De plus, la prolongation d’une période caractérisée par des taux d’intérêt bas a contribué à rendre les financements moins onéreux.
En 2020, l’explosion de la pandémie de la Covid-19 a entraîné une augmentation significative de l’épargne des familles à l’échelle mondiale, dépassant les 20% du revenu disponible au deuxième trimestre de cette année, en même temps qu’une contraction des dépenses de consommation.
En 2021, la reprise de l’économie italienne a favorisé une augmentation des dépenses de consommation, mais les niveaux d’épargne sont restés supérieurs par rapport aux données d’avant la pandémie.
Selon Ignazio Visco, les ménages italiens maintiennent actuellement une propension à l’épargne précautionneuse, motivée par l’incertitude et les risques à la baisse sur la croissance. Au niveau macroéconomique, des facteurs tels que les conflits dramatiques au Moyen-Orient et en Ukraine, associés à la crainte continue de l’inflation, contribuent à consolider cette prudence financière.
Cependant, la possibilité d’épargne est entravée par des facteurs macroéconomiques importants, notamment une croissance persistante faible, les effets à long terme du choc énergétique et les politiques monétaires restrictives adoptées en Europe.
La protection de l’épargne
L’épargne est également pour ne pas dire surtout, un bien public, capable de générer des avantages pour la collectivité dans son ensemble grâce au transfert des ressources dans l’espace, des ménages épargnants aux entrepreneurs et aux entreprises
Ignazio Visco
Les paroles d’Ignazio Visco mettent en lumière l’importance sociale et publique de l’épargne
L’épargne, au lieu d’être uniquement une pratique orientée vers la sécurité financière personnelle, devient un bien public qui génère des avantages pour l’ensemble de la communauté. Ce réservoir de capitaux, provenant des ménages épargnants, peut être dirigé vers les entrepreneurs, les entreprises et les projets publics, créant un flux vital de ressources pour soutenir des investissements productifs dans divers secteurs de l’économie, ainsi que des initiatives sociales et des infrastructures.
Parce que l’épargne joue un rôle crucial dans la construction d’une société prospère et résiliente, il est essentiel d’adopter des mesures visant à préserver son intégrité et à garantir une utilisation efficace.
La République encourage et protège l’épargne sous toutes ses formes ; elle réglemente, coordonne et contrôle l’exercice du crédit.
Article 47, premier paragraphe, de la Constitution italienne
La protection de l’épargne, comme l’a également affirmé le président de la République Mattarella dans le message pour la Journée mondiale de l’épargne, ne peut se passer d’une réglementation et d’une supervision adéquates du système financier. Cela implique non seulement la mise en œuvre de règles claires et de contrôles rigoureux, mais aussi la création d’un environnement financier fort, transparent et stable.
Cependant, la protection de l’épargne ne peut se limiter à une simple réglementation législative.
È necessario impegnarsi in modo più ampio, creando condizioni economiche e finanziarie ottimali per garantire un utilizzo efficiente delle risorse risparmiate: quando il capitale accumulato viene indirizzato verso investimenti produttivi, si innescano dinamiche virtuose che stimolano l’attività economica, generano occupazione e reddito.
Ce cycle positif, en plus de bénéficier à l’épargnant individuel, contribue au bien-être collectif en favorisant une croissance économique durable dans le temps.
Pourquoi recourir à des conseils financiers ?
Bien que les investisseurs aient largement surmonté le choc lié à la pandémie de COVID-19, les incertitudes découlant de la crise politique actuelle et de la volatilité des marchés rendent les épargnants plus incertains et moins préparés face aux décisions d’investissement complexes, et par conséquent, plus réceptifs aux conseils et indications. »
Giovanni Andrea Incarnato, gestionnaire de patrimoine EY Italie
Les dynamiques complexes et l’incertitude du marché influent sur les attentes et les choix d’investissement des épargnants, rendant le processus de prise de décision financière plus complexe et augmentant la perception d’un manque de formation financière adéquate
Cela a entraîné une augmentation du nombre d’Italiens faisant appel à des conseils financiers pour relever les défis d’un environnement financier de plus en plus complexe.
Selon le Rapport de recherche mondiale sur la richesse d’EY 2023, 57 % des Italiens, contre 48 % en moyenne en Europe, estiment désormais essentiel de faire appel à un professionnel pour leurs investissements. »
En collaborant avec des consultants expérimentés, les épargnants peuvent bénéficier de stratégies personnalisées qui tiennent compte de leurs besoins spécifiques, de leurs aspirations et de leurs objectifs financiers à long terme.
Cependant, le rôle du conseiller financier va bien au-delà de la simple expertise technique, s’étendant à la gestion des émotions et des attentes.
En période d’incertitude économique, les individus peuvent facilement se laisser emporter par la panique et la peur : il appartient au conseiller financier de fournir à ses clients non seulement formation financière correcte sur le fonctionnement des marchés et la nature des stratégies d’investissement, mais aussi les guider de manière rationnelle à travers les défis émotionnels qui peuvent inévitablement survenir.
Grâce à un dialogue ouvert et une relation de confiance mutuelle, le conseiller financier aide les clients à rester calmes pendant les périodes d’incertitude, évitant ainsi des décisions impulsives qui pourraient compromettre considérablement le succès du plan d’épargne. »
Seulement avec cette collaboration et cette confiance consolidée, le client peut entreprendre son plan d’épargne avec clarté et sérénité, augmentant considérablement les chances de succès dans la réalisation des objectifs financiers prédéterminés.