31 октября прошлого года отметили 99-й Всемирный день сбережений, важную инициативу, направленную на предоставление ценных советов и практических рекомендаций по осмотрительному управлению финансами.
В этот момент глава Банка Италии Игнацио Виско также выступил в заключительной речи своего мандата с выступлением, посвященным изучению этой важной темы для миллионов итальянцев.
Сбережения в эпоху неопределенности
В 1990-х годах соотношение между сбережениями и располагаемым доходом семей превышало 20%, но со временем оно заметно сократилось, снизившись до 10% в 2019 году, что ниже среднего уровня в еврозоне.
Это уменьшение может быть связано с развитием финансового сектора, который расширил возможности доступа к кредиту и перераспределение расходов на протяжении жизни. Кроме того, длительный период с низкими процентными ставками способствовал снижению затрат на финансирование.
В 2020 году взрыв пандемии COVID-19 привел к значительному росту семейных сбережений по всему миру, превысив 20% располагаемого дохода во втором квартале того года, при этом произошло сокращение расходов на потребление.
В течение 2021 года восстановление итальянской экономики способствовало росту потребления, но уровень сбережений сохранился на более высоком уровне по сравнению с данными до пандемии.
По мнению Игнацио Виско, итальянские семьи в настоящее время сохраняют предпочтение к сбережениям из предосторожности, мотивированное неопределенностью и рисками снижения роста. На макроэкономическом уровне факторы, такие как драматические конфликты на Ближнем Востоке и в Украине, вместе с постоянным страхом перед инфляцией, способствуют укреплению этой финансовой осторожности.
Однако возможность сбережений затруднена значительными макроэкономическими факторами, включая продолжительный низкий рост, долгосрочные эффекты энергетического шока и принятые в Европе ограничительные денежно-кредитные политики.
Защита сбережений
“Сбережения также , если не сказать особенно,, являются общественным благом, способным приносить пользу обществу в целом через передачу ресурсов в пространстве, от сберегающих домашних хозяйств к предпринимателям и компаниям.»”
Ignazio Visco
Слова Игнацио Виско подчеркивают социальное и общественное значение сбережений.
Сбережения, вместо того чтобы быть просто практикой, ориентированной на личную финансовую безопасность, становятся общественным благом, приносящим выгоды всему сообществу. Этот резервуар капитала, поступающий из семей-сберегателей, может быть направлен на предпринимателей, компании и государственные проекты, создавая жизненный поток ресурсов для поддержки производственных инвестиций в различных секторах экономики, а также в социальные и инфраструктурные инициативы.
Поскольку сбережения играют ключевую роль в построении процветающего и устойчивого общества, важно принимать меры, направленные на сохранение их целостности и обеспечение эффективного использования.
Республика поощряет и защищает сбережения во всех их формах; она регулирует, координирует и контролирует осуществление кредита.
Статья 47, первый пункт, Итальянской Конституции
Защита сбережений, как также заявил Президент Республики Маттарелла в послании по случаю Всемирного дня сбережений, не может обойтись без соответствующего регулирования и надзора за финансовой системой. Это подразумевает не только внедрение четких правил и строгих контролей, но и создание крепкой, прозрачной и устойчивой финансовой среды.
Однако защита сбережений не может ограничиваться лишь законодательным регулированием.
Необходимо более широко вовлекаться, создавая оптимальные экономические и финансовые условия для эффективного использования сбереженных ресурсов: когда накопленный капитал направляется на производственные инвестиции, запускаются благоприятные динамики, стимулирующие экономическую активность, создающие занятость и доход.
Этот положительный цикл, помимо выгоды для отдельного сберегателя, способствует общему благополучию, содействуя устойчивому экономическому росту во времени
Почему обратиться за финансовым консультационным советом?
Хотя инвесторы в значительной степени преодолели шок, связанный с пандемией COVID-19, неопределенности, вызванные текущим политическим кризисом и волатильностью рынков, заставляют сберегателей чувствовать себя более неуверенными и менее подготовленными к сложным решениям по инвестированию, и, следовательно, более открытыми для советов и указаний.
Джованни Андреа Инкарнато, Управляющий по Управлению Богатством EY Италия
Сложные динамики и неопределенность на рынке влияют на ожидания и выборы сберегателей, делая финансовый процесс принятия решений более сложным и усиливая восприятие недостаточной финансовой грамотности.
Это привело к увеличению числа итальянцев, обращающихся за финансовым советом, чтобы справиться с вызовами все более сложной финансовой среды.
Согласно отчету EY Global Wealth Research Report 2023, 57 % итальянцев, в сравнении с 48 % средней по Европе, теперь считают важным обращаться к профессионалу по инвестициям.
Сотрудничая с опытными консультантами, сберегатели могут воспользоваться персонализированными стратегиями, учитывающими их конкретные потребности, амбиции и долгосрочные финансовые цели.
Однако роль финансового консультанта выходит далеко за пределы просто технической компетентности, охватывая также управлениеэмоциями и ожиданиями.
В периоды экономической неопределенности люди легко могут поддаться панике и страху: задача финансового консультанта — предоставить своим клиентам не только правильное финансовое образование о функционировании рынков и природе стратегий инвестирования, а также направлять их направлять их» через эмоциональные трудности, которые неизбежно могут возникнуть.
Через открытый диалог и взаимоотношения взаимного доверия финансовый консультант помогает клиентам сохранять спокойствие в периоды неопределенности, избегая импульсивных решений, которые могут серьезно подорвать успех плана накоплений.
Только благодаря этому сотрудничеству и укрепленному доверию клиент может приступить к своему плану накоплений с ясностью и спокойствием, значительно увеличивая шансы на успешное достижение заранее поставленных финансовых целей