В последнее время усилилась дискуссия о финансовой инклюзии, принципе, целью которого является обеспечение каждого индивида, без дискриминации, доступом к основным финансовым инструментам, включая банковские счета, услуги накопления, кредиты или страхование.
24 января в Риме был представлен отчет ‘ Фондом Finanza Etica.»Финансовая инклюзия и микрокредит. Сообществами для борьбы с бедностью и исключением.Анализ подчеркивает тревожную реальность: около 1,1 миллиона домохозяйств (что соответствует 2,3 миллионам человек) не имеют никаких видов депозитных счетов и не имеют доступа к основным финансовым инструментам. Данные, превышающие среднее значение по Европе, становятся еще более обеспокоенными, если учесть различия между итальянскими регионами.
В южной части Италии проживает 78,2% семей, находящихся в ситуации финансового исключения, и регионы южной Италии и острова проявляют значительно более высокие показатели отказа в выдаче ипотечных и потребительских кредитов по сравнению с национальным средним.
Даже инструменты микрокредитования не могут полностью предоставить возможность финансовой и социальной инклюзии, а также экономической безопасности для недостаточно обеспеченных индивидов или тех, кто находится в опасности маргинализации.
Таким образом, наблюдается увеличение числа итальянцев, исключенных из возможности обращения за помощью в банках и все более отдаленных от фактического участия в экономической жизни страны: люди опасно подвергаются криминальным или злоупотребительским финансовым практикам, таким как ростовщичество.
Неудержимая банковская дезертификация
Отдаление между гражданами и банковскими учреждениями также, и прежде всего, физическое.
Согласно информации, предоставленной Фаби и Обсерваторией по банковской дезертификации, около 4 миллионов человек проживают в муниципалитетах, полностью лишенных банковских отделений, тогда как еще 6 миллионов итальянцев живут в местностях, где доступно всего одно банковское отделение.
Исследование конференции Uilca ‘Закрытие филиалов? Нет, спасибо«, прошедшая в Риме 18 января, показывает, что 9 из 10 итальянцев недовольны закрытием банковских отделений в своем муниципалитете. Только в 2022 году, действительно, 2,6% отделений закрылись.
Также под угрозой экономическое развитие. Банки играют ключевую роль в создании богатства для страны: они предоставляют финансирование предприятиям, предоставляют различные формы кредита потребителям и предлагают услуги управления деньгами и инвестиций, чтобы помочь людям получить доходы от своих сбережений.
Для 70% итальянцев близость банковского филиала значительно влияет на их склонность к инвестированию в финансовые продукты.
Введение интернет-банкинга не полностью решило эту проблему.
Только один из четырех клиентов использует цифровые каналы банков, а территории, наиболее пострадавшие от банковской дезертификации, также являются теми, где цифровизация и компьютерная грамотность меньше всего. Дополнительное препятствие представляет значительное количество пожилых людей, которые испытывают трудности в использовании цифровых систем.
Несмотря на постепенное снижение физического присутствия банков и ускорение цифровизации, исследование, проведенное Уилька, четко подчеркивает, что многие граждане, сберегатели и предприятия продолжают предпочитать прямой контакт с физическим собеседником. Однако неизбежно возникает вопрос: к кому обратиться за советом или рекомендациями, с кем открыто обсудить такие чувствительные вопросы, когда количество банковских отделений постоянно уменьшается, а цифровые банки кажутся далекими и малоинтересными сущностями?
Роль финансового консультанта
Серьезный финансовый консультант, обладающий продвинутым и постоянно обновляемым образованием в области финансов, зарегистрированный в Национальном Едином Реестре и регулярно имеющий лицензию на профессию, является единственным профессионалом, который благодаря своим специализированным навыкам может заменить банковские отделения, работая непосредственно с гражданами в управлении их финансами.
Финансовый консультант предоставляет своим клиентам четкие и постоянно обновляемые объяснения о функционировании финансовых инструментов: даже сегменты населения с низкой цифровой грамотностью, не имеющие доступа к банковским отделениям или мало знакомые с более сложными финансовыми процедурами, могут быть правильно направлены в своем финансовом путешествии и получить информацию о изменениях в законодательстве, тенденциях на рынке и новых инвестиционных возможностях.
Но его задача не ограничивается анализом данных и цифр.
Финансовый консультант прежде всего является слушателем: тщательное понимание потребностей, целей и забот клиентов — это первый и самый важный шаг в создании эффективной и долгосрочной стратегии финансового управления.
Основная цель финансового консультанта, прежде всего, заключается в установлении доверительных и, прежде всего,человеческих отношений.
Постоянное присутствие консультанта рядом с клиентом, в сочетании с его способностью рационально отвечать на сомнения и неопределенности своих клиентов, обеспечивает, что никто никогда не будет оставлен без внимания или изолирован в решениях, касающихся их активов или сбережений.
Благодаря своей способности предоставлять персонализированную поддержку и обеспечивать доступность и безопасность финансовых услуг, финансовый консультант выступает как неотъемлемый ресурс, позволяющий всем полностью использовать возможности, предлагаемые финансовым сектором, преодолевая явление дезертификации и цифровизации банковского сектора.