Solemos asociar las inversiones con la etapa laboral de la vida, los años en los que se percibe un ingreso, se ahorra y se construye lentamente el propio patrimonio.
A esta « fase de acumulación » parece seguirle después una segunda fase, la de la jubilación, en la que, alcanzado un cierto nivel de seguridad financiera, se reducen las inversiones y se concentra uno sobre todo en la protección del patrimonio acumulado.
Sin embargo, este enfoque no tiene en cuenta un cambio demográfico importante: vivimos más tiempo, con mejor salud y con necesidades y proyectos muy diferentes en comparación con las generaciones anteriores.
Por esta razón, incluso después de la jubilación puede haber espacio para las inversiones: si la vida se alarga, también hay que replantearse el patrimonio para preservar su valor durante el tiempo que tendrá que acompañarnos.
«A mi edad es demasiado tarde para invertir»
Por lo tanto, no existe un momento en la vida en el que el patrimonio deje de requerir atención y planificación. Sin embargo, con el paso de los años, las necesidades, las prioridades y los objetivos pueden cambiar y, en consecuencia, también la forma en que debe gestionarse el patrimonio.
Para algunos puede convertirse en una prioridad mantener una mayor disponibilidad de liquidez; para otros, preservar el poder adquisitivo de sus ahorros. Otros tendrán como objetivo apoyar económicamente a hijos y nietos, y otros más tendrán que afrontar grandes gastos o planificar la transferencia de su patrimonio a las generaciones futuras.
Como vemos, los retos relacionados con la gestión del patrimonio pueden ser numerosos y complejos, incluso en la tercera edad, y abandonar por completo las inversiones y dejar el patrimonio inactivo nunca es la opción más segura, aunque parezca la más prudente.
«La longevidad: un nuevo reto para el patrimonio»
Uno de los principales retos financieros relacionados con la longevidad es el riesgo de que el patrimonio dure menos que uno mismo.
La jubilación no es necesariamente «un punto de llegada», sino el inicio de un nuevo capítulo de la propia vida. Una persona que se jubila en torno a los 65 años puede tener por delante todavía 20, 25 o incluso 30 años de vida, para vivirlos plenamente continuando a viajar, cultivando sus pasiones, dedicándose a la familia, realizando proyectos pendientes o, simplemente, eligiendo libremente cómo emplear su tiempo.
Si los años de jubilación se extienden durante décadas, los recursos acumulados deben ser suficientes no solo para sostener las necesidades de hoy, sino también las de un futuro que podría ser mucho más largo de lo que se imagina.
Desde esta perspectiva, no debería sorprender la idea de que, a los 65 años, se puedan considerar inversiones con un horizonte de 20 o 25 años: de este modo, el capital sigue creciendo y preservando su poder adquisitivo con el tiempo.
«El asesoramiento financiero en la tercera edad»
La gestión del patrimonio en la tercera edad debe basarse en construir un equilibrio preciso entre las necesidades de hoy y las de los años venideros.
En una fase tan delicada, el apoyo de un asesor financiero es fundamental para construir una estrategia que tenga en cuenta el horizonte temporal, el nivel de riesgo sostenible y los objetivos que se desean alcanzar gracias al propio patrimonio.
Esta es la perspectiva con la que nosotros, en Team Paperetti, entendemos el asesoramiento financiero: partir de las personas, y no del producto, para comprender sus necesidades, prioridades y objetivos, y para construir, juntos, una estrategia capaz de acompañar el patrimonio con el tiempo.
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