Обычно мы ассоциируем инвестиции с периодом трудовой деятельности, с годами, когда мы получаем доход, делаем сбережения и постепенно создаем свой капитал.
За этой «фазой накопления», судя по всему, следует вторая фаза — выход на пенсию, во время которой, по достижении определенного уровня финансовой безопасности, инвестиции сокращаются, а основное внимание сосредоточивается на защите накопленного капитала.
Однако этот подход не учитывает важный демографический сдвиг: мы живем дольше, в лучшем состоянии здоровья и с совершенно иными потребностями и планами по сравнению с предыдущими поколениями.
Именно поэтому даже после выхода на пенсию остается место для инвестиций: если жизнь удлиняется, капитал также необходимо переосмыслить, чтобы сохранить его ценность в течение всего времени, пока он должен нас поддерживать.
«В моём возрасте уже поздно инвестировать»
Поэтому не существует такого периода в жизни, когда капитал перестает требовать внимания и планирования. Однако с годами потребности, приоритеты и цели могут меняться, а следовательно, меняется и то, как следует управлять капиталом.
Для одних приоритетом может стать поддержание большей ликвидности; для других — сохранение покупательной способности своих сбережений. У третьих целью будет финансовая поддержка детей и внуков, а кому-то придется столкнуться с крупными расходами или планировать передачу своего капитала будущим поколениям.
Как мы видим, проблемы, связанные с управлением капиталом, могут быть многочисленными и сложными даже в пожилом возрасте, и полностью отказываться от инвестиций и оставлять активы без движения — никогда не самый безопасный выбор, даже если он кажется самым благоразумным.
«Долголетие: новый вызов для капитала»
Одна из главных финансовых проблем, связанных с долголетием, — это риск пережить свой капитал.
Выход на пенсию — это не обязательно «конечная точка», а начало новой главы в жизни. У человека, выходящего на пенсию примерно в 65 лет, впереди может быть еще 20, 25 или даже 30 лет жизни, которую можно прожить полноценно, продолжая путешествовать, развивать свои увлечения, уделять время семье, реализовывать отложенные проекты или просто свободно выбирать, как тратить свое время.
Если годы на пенсии растягиваются на десятилетия, то накопленных ресурсов должно быть достаточно не только для обеспечения сегодняшних потребностей, но и для будущего, которое может оказаться намного длиннее, чем кажется.
С этой точки зрения не должна удивлять идея о том, что в 65 лет можно рассматривать инвестиции с горизонтом в 20 или 25 лет: таким образом капитал продолжает расти и сохранять свою покупательную способность с течением времени.
«Финансовое консультирование в пожилом возрасте»
Управление капиталом в пожилом возрасте должно строиться на достижении точного баланса между сегодняшними потребностями и потребностями будущих лет.
В столь деликатный период поддержка финансового консультанта имеет решающее значение для разработки стратегии, которая учитывает временной горизонт, допустимый уровень риска и цели, которых хочется достичь с помощью своего капитала.
Именно с такой перспективы мы в Team Paperetti подходим к финансовому консультированию: отталкиваться от людей, а не от продукта, чтобы понять их потребности, приоритеты и цели и вместе выстроить стратегию, способную сопровождать капитал с течением времени.
Хотите узнать больше? Свяжитесь с нами сегодня, чтобы вместе выстроить стратегию, отвечающую вашим целям!