Negli ultimi anni il tema della parità di genere ha assunto un ruolo centrale nel dibattito economico e sociale. Tuttavia, accanto al più noto Gender Pay Gap, ossia la la differenza salariale tra uomini e donne, esiste un fenomeno, ancora più profondo e meno discusso: il Gender Wealth Gap.
Il Gender Wealth Gap misura la discrepanza nel patrimonio netto complessivo accumulato da uomini e donne nel corso della vita. La popolazione femminile dispone mediamente di una riserva di capitale e di proprietà nettamente inferiore rispetto a quella maschile.
Questo si traduce in una minore resilienza finanziaria di fronte alle emergenze, in una ridotta capacità di auto-finanziare progetti personali o imprenditoriali e, infine, in una maggiore vulnerabilità economica durante la fase del pensionamento.
Le cause del Gender Wealth Gap
Il divario patrimoniale nasce da una combinazione di fattori economici, culturali e sociali.
- Discontinuità lavorativa e “Career Breaks”
Il carico del lavoro di cura familiare, dall’accudimento dei figli all’assistenza dei genitori anziani, grava ancora in misura predominante sulla popolazione femminile. Questa asimmetria sociale si traduce in frequenti interruzioni della carriera, che penalizzano la progressione salariale, o nel ricorso forzato e prolungato a contratti part-time. Il risultato di tale discontinuità lavorativa è una drastica contrazione della capacità di risparmio e di accumulo di patrimonio.
- Il costo della longevità
Dal punto di vista demografico, le donne presentano un’aspettativa di vita superiore rispetto agli uomini. Vivere più a lungo significa dover finanziare un periodo di decumulo patrimoniale più esteso, spesso in condizioni di salute che richiedono assistenza a lungo termine.
Di conseguenza, anche a parità di patrimonio accumulato, la pianificazione finanziaria per una donna deve possedere criteri di efficienza e resilienza superiori rispetto a quella maschile, per garantire la sostenibilità economica nel tempo.
- L’avversione al rischio e l’eccesso di liquidità
Studi di finanza comportamentale evidenziano come le investitrici tendano a manifestare una minore propensione al rischio finanziario rispetto alla controparte maschile. Sebbene questa caratteristica possa proteggerle da perdite speculative, si traduce spesso in un eccesso di prudenza: un’elevata percentuale di patrimonio viene mantenuta in forme liquide (come conti correnti) o in strumenti a rendimento reale negativo a causa dell’inflazione, compromettendo la crescita del capitale nel lungo periodo.
Le conseguenze nel lungo periodo
Un patrimonio inferiore implica una minore resilienza finanziaria di fronte agli imprevisti: spese mediche, perdita del lavoro, separazioni o altri eventi inattesi possono avere un impatto più significativo quando manca una solida base patrimoniale.
Ma l’impatto più significativo emerge durante il pensionamento.
Il sistema previdenziale italiano, basato sul metodo contributivo puro, calcola l’assegno pensionistico in stretta correlazione con i contributi effettivamente versati e con l’età di pensionamento.
La combinazione di retribuzioni mediamente inferiori, carriere più discontinue e periodi dedicati alla cura familiare riduce sensibilmente il montante contributivo accumulato dalle donne, a cui si aggiunge l’aspettativa di vita mediamente più elevata rispetto a quella maschile.
Il risultato è un “Pension Gap” molto penalizzante, che espone la popolazione femminile a un rischio di povertà relativa in età avanzata sensibilmente maggiore rispetto alla controparte maschile.
Come tutelarsi?
Colmare il Gender Wealth Gap richiede innanzitutto maggiore educazione finanziaria.
Comprendere i meccanismi dei mercati, della previdenza integrativa e della gestione patrimoniale è l’unico modo per trasformare il risparmio in un motore attivo di crescita e protezione del capitale.
Il primo passo concreto risiede nella costituzione di un fondo di emergenza. Disporre di una riserva di liquidità dedicata permette di assorbire shock finanziari, come interruzioni lavorative o spese impreviste, salvaguardando l’indipendenza personale senza dover intaccare gli investimenti strategici a lungo termine.
Un altro aspetto centrale riguarda la pianificazione previdenziale. Per molte donne la previdenza complementare rappresenta uno strumento indispensabile per integrare la futura pensione pubblica, incapace di garantire il mantenimento del tenore di vita precedente al pensionamento.
In questo percorso, il supporto di un consulente finanziario può fare la differenza.
Noi del Team Paperetti siamo professionisti qualificati, in grado di aiutarti a definire obiettivi realistici, costruire strategie coerenti con il tuo profilo di rischio e pianificare il futuro previdenziale in modo più efficace.
Vuoi saperne di più? Contattaci per iniziare a costruire insieme un percorso di consulenza finanziaria, su misura per I tuoi obiettivi!