Ces dernières années, le thème de l’égalité des sexes a pris un rôle central dans le débat économique et social. Pourtant, aux côtés du plus célèbre Gender Pay Gap, c’est-à-dire l’écart salarial entre hommes et femmes, existe un phénomène encore plus profond et moins discuté : le Gender Wealth Gap (l’écart de patrimoine entre les genres)
Le Gender Wealth Gap mesure l’écart de patrimoine net total accumulé par les hommes et les femmes au cours de leur vie. En moyenne, les femmes disposent de réserves de capital et de patrimoine nettement inférieures à celles des hommes.
Cela se traduit par une moindre résilience financière face aux urgences, une capacité réduite à autofinancer des projets personnels ou entrepreneuriaux et, enfin, une plus grande vulnérabilité économique pendant la retraite.Questo si traduce in una minore resilienza finanziaria di fronte alle emergenze, in una ridotta capacità di auto-finanziare progetti personali o imprenditoriali e, infine, in una maggiore vulnerabilità economica durante la fase del pensionamento.
Les causes du Gender Wealth Gap
L’écart de patrimoine résulte d’une combinaison de facteurs économiques, culturels et sociaux.
- Discontinuité professionnelle et « career breaks »
La charge du travail de soins familiaux, allant de l’éducation des enfants à l’assistance des parents âgés, repose encore principalement sur la population féminine. Cette asymétrie sociale se traduit par des interruptions fréquentes de carrière, qui pénalisent la progression salariale, ou par le recours forcé et prolongé au travail à temps partiel. Le résultat de cette discontinuité professionnelle est une contraction drastique de la capacité d’épargne et d’accumulation de patrimoine.
- Le coût de la longévité
D’un point de vue démographique, les femmes ont une espérance de vie supérieure à celle des hommes. Vivre plus longtemps signifie devoir financer une période plus longue de décumulation du patrimoine, souvent dans des conditions de santé nécessitant des soins de longue durée.
Par conséquent, même à patrimoine accumulé égal, la planification financière d’une femme doit présenter des critères d’efficacité et de résilience supérieurs à ceux des hommes, afin de garantir la soutenabilité économique dans le temps.
- Aversion au risque et excès de liquidité
Les études de finance comportementale montrent que les investisseuses tendent à manifester une moindre propension au risque financier que leurs homologues masculins. Bien que cette caractéristique puisse les protéger des pertes spéculatives, elle se traduit souvent par un excès de prudence : une part importante du patrimoine est conservée sous forme liquide (comme les comptes bancaires) ou dans des instruments à rendement réel négatif en raison de l’inflation, compromettant ainsi la croissance du capital à long terme.
Les conséquences à long terme
Un patrimoine plus faible implique une moindre résilience financière face aux imprévus : dépenses médicales, perte d’emploi, séparations ou autres événements inattendus peuvent avoir un impact plus important en l’absence d’une base patrimoniale solide.
Cependant, l’impact le plus significatif apparaît lors du départ à la retraite.
Le système de retraite italien, basé sur la méthode purement contributive, calcule la pension en étroite relation avec les cotisations effectivement versées et l’âge de départ à la retraite.
La combinaison de salaires en moyenne plus faibles, de carrières plus discontinues et de périodes consacrées aux soins familiaux réduit sensiblement le montant des cotisations accumulées par les femmes, auquel s’ajoute une espérance de vie en moyenne plus élevée que celle des hommes.
Le résultat est un « Pension Gap » très pénalisant, qui expose la population féminine à un risque nettement plus élevé de pauvreté relative à un âge avancé par rapport aux hommes.
Comment se protéger ?
Réduire le Gender Wealth Gap nécessite avant tout une meilleure éducation financière.
Comprendre les mécanismes des marchés, de la retraite complémentaire et de la gestion de patrimoine est le seul moyen de transformer l’épargne en un moteur actif de croissance et de protection du capital.
La première étape concrète consiste à constituer un fonds d’urgence. Disposer d’une réserve de liquidités dédiée permet d’absorber les chocs financiers, tels que les interruptions de travail ou les dépenses imprévues, tout en préservant l’indépendance personnelle sans avoir à toucher aux investissements stratégiques à long terme.
Un autre aspect central concerne la planification de la retraite. Pour de nombreuses femmes, la retraite complémentaire constitue un outil indispensable pour compléter la future pension publique, incapable de garantir le maintien du niveau de vie antérieur à la retraite.
Dans ce parcours, le soutien d’un conseiller financier peut faire la différence.
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